Assurance Vie

Atouts de l'assurance vie pour atteindre et répondre aux objectifs

Préparer la retraite

Contracter un contrat d'assurance vie permet de se constituer un capital ou des compléments de revenus personnalisés et de se prémunir contre une baisse de son pouvoir d'achat lors de la cessation d'activité.
Cela garantit le versement de revenus fixes lors du départ en retraite. Sortir du contrat en rente viagère permet de sécuriser sa situation future, et celle de son conjoint (réversion).

Valoriser son épargne

Pas de seuil ni de plafond de versement, capacité d'épargne du souscripteur limitée à ses propres facultés contributives.
Se constituer progressivement un capital, faire fructifier son argent, diversifier son patrimoine en plaçant ses disponibilités, percevoir des revenus réguliers et échapper à une fiscalité trop lourde.

Nantissement du contrat au profit d'un créancier en garantie du remboursement de la dette.

Souscription d'une assurance-décès en garantie d'un prêt bancaire en cas de décès ou de défaillance de l'emprunteur (sur sa propre tête) pour permettre le remboursement des échéances.

Préserver ses proches financièrement

Mettre ses proches à l'abri des conséquences financières d'un décès et assurer l'avenir des enfants et de sa famille.

Assurance-décès "temporaire toutes causes" pour assurer au bénéficiaire un revenu dont le montant est fixé à l'avance.

Accompagner un enfant handicapé

Contrat d'épargne handicap souscrit par le handicapé qui ne peut exercer une activité professionnelle normale.
Contrat rente survie souscrit afin de garantir le versement de prestations à un handicapé qui ne peut subvenir seul à ses besoins.

Anticiper sa succession

Optimiser la transmission de son patrimoine, notamment sur un plan fiscal.
Désignation du bénéficiaire de la fraction du patrimoine placée sur un contrat (membre de la famille élargie ou tiers).
Privilégier des personnes tierces (extension au cercle "affectif", à savoir personnes dénuées de droits civils successoraux en l'absence de liens matrimoniaux ou de filiation tels que les concubins, partenaires par ex.).

Aider ou installer ses proches

Transmettre un capital par le biais d'une assurance vie conclue pour financer des études, apporter une aide lors de l'installation professionnelle ou personnelle.

Assurance vie Epargne
(contrats en cas de vie)

Assurance vie Prévoyance
(contrats en cas de décès)

Capital différé
Rente viagère (immédiate ou différée)

Temporaire décès
Vie entière
Survie et rente éducation
Garanties complémentaires

Contrats Epargne et Prévoyance
(couverture des risques "vie et décès")

Capital différé avec contre-assurance
Vie entière différée avec contre-assurance
Rente viagère différée avec contre-assurance
Mixte et à terme fixe
Vie universelle

Contrats en cas de vie

Garantie si l'assuré est vivant au terme fixé.
Volonté d'épargne : en cas de décès de l'assuré avant le terme du contrat, aucune prestation au bénéficiaire et perte des primes versées.
Contrats "à fonds perdus", sans contrepartie financière, sauf contre-assurance (en cas de décès de l'assuré, remboursement des primes au bénéficiaire désigné).

Attribution d'un capital en cas de vie.

Versement au bénéficiaire d'un arrérage, sortie obligatoirement en rente.
Rente immédiate, temporaire ou viagère.
Rente différée (différé entre la fin de versement des primes et le début de perception de la rente). Par ex., contrat souscrit en complément d'une pension de retraite.

Contrats en cas de décès

Objectif de prévoyance (protection des proches, versement d'un capital déterminé aux bénéficiaires).
Assurance à fonds perdus, en l'absence de décès à la date prévue au contrat.

Prestation (capital ou rente) versée seulement si l'assuré décède au cours d'une période déterminée, avant l'échéance.
Pas de valeur de rachat (les primes ne peuvent pas être récupérées et restent acquises à l'assureur en cas de vie).

Versement du capital assuré au décès de l'assuré, quelle qu'en soit la date.
Ce type de produit comporte une valeur de rachat.

Contrats mixtes

Prise en compte à la fois du risque décès et du risque de vie (combinaison de la protection en cas de décès et d'une garantie en cas de vie).
Alliance entre assurance temporaire décès et assurance capital différé : versement du capital assuré lors de la survenance du décès de l'assuré en cours de contrat, ou au terme du contrat, que l'assuré soit vivant ou mort à cette date.

Capital versé en cas de décès identique à celui versé au terme.

Capital versé en cas de vie différent du capital versé en cas de décès.

Capital différé contre-assuré

Versement du capital assuré ou du cumul des primes indifféremment en cas de vie ou en cas de décès.

Souscription, sans limitation de durée, en vue de la constitution d'une épargne de longue durée (véritable opération de placement).
Constitution du capital à partir des primes versées et des produits capitalisés.